Más comisiones bancarias en 2020

 

Subidas de comisiones bacarias generalizadas en 2020

Subidas de comisiones bancarias generalizadas en 2020

 

Todas las entidades bancarias de España, endurecen las condiciones contractuales con sus clientes, subiendo comisiones de forma generalizada a no ser que se contraten otros servicios como seguros (de casa, vivienda, de vida, …), fondos de inversión, …

 

Ya no basta con tener domiciliada la nómina y 3 recibos, como venía siendo la norma habitual. Quien no contrate otros productos que le vinculen con la entidad financiera tendrá que pagar una comisión de aproximadamente de 5 a 10 euros al mes.

 

 

Pasos para dar de baja un suministro de luz

 

Pasos para dar de baja un suministro de luz

 

Se pueden dar varias circunstancias que nos lleven a dar de baja un suministro de luz, desde que buscamos un mejor precio, hasta que nos mudemos o cerremos un local, por ejemplo. Sea como fuere, vamos a ver cómo solicitar la baja de un suministro de luz.

 

  • Lo primero es identificar y llamar a la compañía suministradora para que nos informe al respecto y de paso verificar si en el contrato hay alguna comercializadora. En el contrato de las facturas están los datos de contacto.

 

  • Alternativamente, la mayoría de compañías ofrecen tanto el servicio de baja como de cambio de titular a través de sus webs de atención al cliente.

 

Si estás de alquiler, pregunta primero al dueño sobre el proceso a seguir, pues seguramente quiera un cambio de titular y no la baja.

 

Lineas de avales ICO por Coronavirus

Lineas de avales ICO por Coronavirus

 

Primer tramo ICO*: Es la primera convocatoria de préstamos disponible desde el lunes 6 de abril hasta el 30 de septiembre de 2020.

 

Cuantías: Préstamos ICO con 100.000 euros para autónomos y PYMEs avalados hasta el 80 % por el estado. Y de 100.000 millones de euros para grandes empresas.

 

No se podrán vincular a otros servicios financieros. Ni seguros de vida, ni vivienda. Además, no están permitidas las refinanciaciones, es decir no se pueden utilizar estos préstamos para pagar deudas anteriores al 15/02/2020 cuando de decretó el estado de alarma.

 

 

 

🏦

Las entidades financieras ya han abierto sus líneas de crédito ICO COVID-19.

 

Necesitarás ponerte en contacto con tu oficina bancaria habitual. Aunque puedes acudir libremente a cualquier entidad bancaria adherida al programa. Y son prácticamente todas las que opera en España. Siempre te resultará más sencillo  tramitarlo en tu propia entidad.

 

Primero porque ya te conocen y tienen más información sobre tu empresa o actividad. Considera que en este tipo de operaciones para acreditar la solvencia te solicitarán información económico – financiera como el balance de años anteriores y la cuenta de pérdidas y ganancia.

 

 

Revisamos algunas propuestas de entidades bancarias:

 

En estos primeros días, las entidades bancarias están recibiendo una avalancha de solicitudes, por lo que se recomienda tramitarlo lo antes posible. Pues aunque la línea estará abierta hasta septiembre, es muy probable que se agoten los fondos antes de esa fecha.

 

Las condiciones, aunque dentro del marco establecido por ICO, cambian dependiendo de cada entidad. Quizá te resulte interesante poder contrastar.

 

ICO COVID-19 Banco Santander:

 

 

Condiciones para solicitar la linea ICO COVID-19 con Bankinter:

 

ICO COVID 19

📑 ICO Avales COVID-19.pdf

 

 

📝

Condiciones del préstamo ICO COVID-19:

 

Autónomos y microempresas radicadas en España de hasta 10 empleados, que cumplan los requisitos para ser considerada Pyme Europea*.

 

No podrán ser beneficiarias las empresas que estén en situación de morosidad bancaria a 31/12/2019; que estén en procedimiento concursal a 17/03/2020; o en situación de crisis a 31/12/2019, conforme al Reglamento UEnº651/2014.

 

Y hasta 5 años de plazo con un año de cadencia.

 

🔏

Garantías estatales:

 

Autónomos, microempresas (hasta 10 empleados) y PYMEs:

  • hasta 80% del principal para nuevas operaciones y renovaciones.

 

Empresas y Grandes Empresas:

• hasta 70% del principal para nuevas operaciones.

• hasta 60% del principal para renovaciones.

 

 

💶

Importe máximo a solicitar:

 

Depende de la entidad, hay quien está ofreciendo, hasta el 25% de los ingresos anuales o 24 meses de gastos de personal.

 

O hasta 1,5 millones € sin limitación por facturación o gastos en personal, con aplicación de las disposiciones específicas del reglamento de ayudas de minimis.

 

Más de 1,5 millones € con límite de la mayor de las dos cuantías: Hasta 25% de la facturación o los
costes salariales del año 2019.

 

Se pueden realizar diversas solicitudes por cliente.

 

 

Documentación a aportar:

  • Documentación necesaria para estudiar la operación.
  • Declaración de ayudas de minimis. «Que NO ha obtenido ningún tipo de ayuda incluida, de haberlas, las empresas del mismo grupo, de las Administraciones Públicas españolas y/o comunitarias, sujetas al régimen de minimis en el año en curso y los dos años anteriores.»

 

Documentación que acredite la condición de cliente de esta financiación con garantía del ICO:

 

  • Copia del CIF (empresas) o NIF (autónomos).

 

  • Copia de escritura o estatutos donde se acuerde el domicilio social que corresponda al momento de la fecha de firma de la operación.

 

 

Autor:

Manuel Jiménez 

 


📄 Notas:

 

  • Se prevén tramos sucesivos de préstamos ICO.

 

  • La página oficial de ICO ofrece el catálogo completo de Líneas ICO, «diseñadas para financiar actividades empresariales y proyectos de inversión de autónomos, emprendedores y empresas, así como su proceso de internacionalización, con el objetivo de cubrir todos los estadios de desarrollo empresarial».

 

  • Definición de PYME Europea: hasta 250 empleados y balance inferior a 50 millones € o con balance inferior a 43 millones € (siempre se ha de cumplir el criterio de empleados y al menos uno de los dos siguientes).

 

Aplazamientos fiscales y de seguridad social COVID-19

 

 

Ante la más que probable falta de liquidez en los mercados. Las PYMEs y autónomos, previsiblemente sean los que más sufran.

 

Por ello, desde el gobierno se manejan dos lineas de actuación como ayuda para paliar los efectos negativos sobre la economía del COVID-19:

 

 

A) Aplazamientos fiscales y de seguridad social con certificado digital,

 

Tanto las empresas beneficiarias que lo haya solicitado, como el resto podrán solicitar aplazamiento de las cuotas de la Seguridad Social.

 

Para empresas que no superen la facturación anual de 600.000 € en el pasado ejercicio:

 

  • Se aplaza la declaración del IVA (Modelo 303) del segundo trimestre del año al 20 de Mayo.

 

  • Igual sucede con la declaración de retenciones (Modelo 111) se pospone su presentación a la misma fecha.

 

 

 

B) Solicitud de préstamos (o refinanciaciones) y avales ICO a través de las entidades financieras.

 

 

 

Autor:

Manuel Jiménez 

Entradas relacionadas: Pago de las cuotas de cotización en periodo voluntario, plazo máximo, inaplazable.

 

Cálculo de intereses en préstamos personales

 

 

Calcular el TIN y el TAE de operación de préstamo o inversión puede resultar compleja para los usuarios de servicios financieros. Por ello, a la hora de formalizar una operación la mayoría de entidades suele contar con simuladores.

 

TIN =

 

TAE =

 

fuente: wikipedia.org

 

Para simplificar, vamos a estudiar estos conceptos a través un ejemplo:

 

 

 

Solución: Cuota mensual de 418,30 €.

 

TAE equivalente: 8,29 %.

 

Préstamo Tasa Meses Años Cuota Total Periodo Intereses
abonados
29.600 € 7.99% TIN 96 8 418,30 € 40.157,80 € 10.557,80 €
8,29% TAE

 

Como conclusión y expuesto de manera sencilla, si pedimos a nuestro banco aprox 30.000 € a un 8 % TIN a devolver en 8 años, pagaremos unos intereses finales de 10.500 euros aprox.

 

Considera que en el el cálculo de intereses se consideran los efectos de la devaluación de la moneda y de la subida del coste de la vida.

 

 


📄 Notas: Tanto el T.I.N. como el T.A.E. resultarán a nuestro favor, cuando hablamos de depósitos. En este caso el TAE nos indicará el beneficio neto obtenido.

¿Porqué es tan importante gestionar el conocimiento en las organizaciones?

 

Gestionar el conocimiento en las organizaciones

 

Actualmente la gran cantidad de información que pueden llegar a manejar determinadas organizaciones sobre nuestros hábitos y comportamiento, hace que los gobiernos de todo el mundo estén en la labor de disponer de una legislación que garantice los derechos fundamentales de sus ciudadanos.

 

El desarrollo de la informática actual permite recabar información de todo tipo sobre las personas que hacen uso de los servicios digitales.

 

Son muchos los ámbitos desde los cuales se puede obtener un rendimiento de esta información, comercial, política, religión, … Prueba del valor de esta información medida en (Zettabyte, Exabytes, …) es el valor que alcanzan en bolsa empresas genuinas de Internet como Facebook.

 

 

Bibliografía relacionada:

 

Libro gestión del conocimiento

Knowledge Management: ¿Administrar, gestionar o potenciar el conocimiento en las organizaciones? por Gustavo Manuel Novelo Mascarua.

 

«Este libro tiene la intención de acercar al lector, de manera directa y sencilla, a lo que es la administración del conocimiento.

 

En esta obra encontrará los conceptos básicos y clave que la definen, explican e ilustran; conozca el potencial, alcance, y utilidad que posee hoy la administración del conocimiento.

 

Capte, comparta y transfiera el conocimiento que genera a diario su organización (privada o pública); haga de este activo un poderoso componente de cambio, innovación y desarrollo continuo con valor.»

 

 

 

La psicología en economía

Existen numerosos estudios que relacionan como afectan a la economía los hechos que de alguna manera alteran el estado psicológico de los humanos.

 

 

Bibliografía relacionada:

 

Libros sobre como funciona el proceso de toma de decisiones en los humanos … Si se sabe como funcionan los procesos de toma de decisión de los humanos, pueden manipularse!

 

Libro Psicología y economía

Un pequeño empujón: El impulso que necesitas para tomar mejores decisiones sobre salud, dinero y felicidad (Taurus Pensamiento) por TAURUS.

 

«El libro que inspiró a Barack Obama los fundamentos de la política al demostrar el poder de un pequeño empujón. Por el Premio Nobel de Economía 2017 Richard H. Thaler.

 

En Un pequeño empujón, considerado ya un clásico y uno de los mejores libros sobre economía y política de las últimas décadas, Cass R. Sunstein y Richard H. Thaler, premio Nobel de Economía, observan cómo nuestras percepciones y decisiones dependen del modo en que se organizan ante nosotros las diferentes opciones. Gobiernos y empresas, pero también padres, profesores y médicos, se convierten así en una especie de «arquitectos de la elección».

 

A través de leves impulsos, conscientes, a menudo invisibles y cuyo coste económico y político es irrisorio, las personas e instituciones públicas o privadas pueden incentivar sin mermar la libertad de elección de los ciudadanos, y obtener así grandes logros en relación con la sanidad pública, las finanzas o la lucha contra la desigualdad. Un libro esencial para quienes formulan nuestras políticas públicas, pero cuya aplicabilidad en nuestras vidas cotidianas es sorprendente y maravillosamente eficaz.

 

Críticas: «¿Cuántas veces se encuentra uno con un libro a la vez importante y divertido, práctico y profundo? De lectura obligada para quien quiera ver mejorar el funcionamiento de nuestras mentes y nuestra sociedad.» Daniel Kahneman, Premio Nobel de Economía y autor de Pensar rápido, pensar despacio.

 

«Me entusiasma este libro. Es uno de los pocos que han cambiado de un modo trascendente mi manera de ver el mundo.» Steve Levitt, autor de Freakonomics.

 

«El libro más importante que he leído en veinte años.» Barry Schwartz, The American Prospect.

 

«Fabuloso. Cambiará tu forma de pensar, no solo sobre el mundo que te rodea y algunos de sus mayores problemas, sino también sobre ti mismo.»

Michael Lewis, autor de La gran apuesta y Deshaciendo errores.»

 

 

Psicología económica

Todo lo que he aprendido con la psicología económica: El encuentro entre la economía y la psicología, y sus implicaciones para los individuos por Deusto.

 

«La teoría económica clásica ha considerado el comportamiento irracional como irrelevante en el ámbito de su investigación.

 

Sin embargo, la evidencia indica que el ser humano no actúa siempre guiado por criterios racionales y es propenso a cometer errores. Nuestros deseos, valores, miedos, prejuicios o afectos, por ejemplo, influyen claramente en nuestra valoración y juicio de las cosas, así como en nuestra toma de decisiones.

 

Ya sea al comprar un despertador o solicitar una hipoteca, todos nos desviamos de los estándares de racionalidad asumidos por los economistas y ese es el objeto de estudio de la psicología económica.

Richard Thaler, pionero en este campo y uno de sus mayores expertos, aborda la evolución y los hitos en esta disciplina desde sus inicios en los años setenta del siglo xx hasta la actualidad.

 

Este libro orienta al lector sobre cómo tomar decisiones más inteligentes en un mundo cada vez más confuso y revela cómo el análisis de la psicología económica abre el camino a nuevas formas de tomar decisiones, desde la economía familiar hasta la selección de jugadores profesionales de fútbol o la gestión de nuevos negocios como Uber.

Después de leerlo, cambiarás tu manera de pensar sobre la economía.»